Kalkulačky
Kalkulačka životného poistenia
Vypočítajte si orientačnú poistnú sumu podľa príjmu, hypotéky a potrieb rodiny
Metodika výpočtu
Ako kalkulačka počíta poistnú sumu
Životné poistenie má chrániť domácnosť pred veľkým výpadkom príjmu. Orientačný výpočet preto vychádza z ročného príjmu, zostatku hypotéky a ďalších dlhov a z obdobia, počas ktorého sú deti alebo iní členovia rodiny finančne závislí od vášho príjmu.
Výsledok nie je osobné odporúčanie ani ponuka poistného produktu. Je to prvý odhad, ktorý pomáha zistiť, či je poistná suma nastavená primerane alebo je príliš nízka.
Pri vyhľadávaní “životné poistenie kalkulačka” ľudia často hľadajú jednoduché číslo. V praxi však nejde iba o jednu sumu. Dôležité je, čo má poistka vyriešiť: splatiť hypotéku, nahradiť príjem, preklenúť obdobie starostlivosti o deti a zabrániť tomu, aby rodina musela v krízovej situácii predávať majetok alebo siahať na dlhodobé úspory.
Čo vstupuje do výpočtu
Poistná suma má vychádzať zo života, nie z náhodného čísla
Dobré životné poistenie nie je o tom, aby bolo v zmluve čo najviac pripoistení. Najprv treba vedieť, akú finančnú dieru by spôsobila smrť, invalidita alebo dlhodobý výpadok príjmu. Až potom má zmysel riešiť konkrétny produkt, cenu a poisťovňu.
Výpadok príjmu
Poistná suma má rodine nahradiť príjem v období, keď by bez neho nevedela bezpečne fungovať.
Hypotéka a dlhy
Veľké záväzky nemajú ostať na partnerovi alebo deťoch. Pri hypotéke sa preto kontroluje aktuálny zostatok úveru.
Deti a závislí členovia
Čím dlhšie sú členovia domácnosti závislí od vášho príjmu, tým dlhšie obdobie ochrany dáva zmysel riešiť.
Rezerva a úspory
Ak už máte väčšiu finančnú rezervu alebo druhý stabilný príjem v domácnosti, môže to znížiť potrebné krytie.
Príklady
Modelové situácie pri výpočte
Jednotlivec bez hypotéky
rezerva a výpadok príjmu
Poistná suma býva nižšia, ak od príjmu nezávisí rodina a nie sú veľké dlhy.
Rodina s hypotékou
dlh, príjem a deti
Krytie má zohľadniť zostatok hypotéky a obdobie, kým sú deti finančne závislé.
Rodič s jedným príjmom
dlhšia ochrana príjmu
Dôležitá je poistná suma aj správne nastavenie invalidity a kritických chorôb.
Čo pri životnom poistení skontrolovať
- Výšku poistnej sumy pri smrti a invalidite.
- Zostatok hypotéky a ostatných záväzkov.
- Počet rokov, počas ktorých rodina potrebuje príjem.
- Výluky, čakacie doby a podmienky plnenia.
- Či sa poistenie nemieša s drahým investovaním.
- Či poistka sedí k reálnej finančnej rezerve.
Kedy poistnú sumu prepočítať znova
Výpočet životného poistenia sa oplatí prejsť pri novej hypotéke, narodení dieťaťa, zmene príjmu, podnikaní, rozvode alebo pri výraznej zmene úspor. Zmluva, ktorá dávala zmysel pred piatimi rokmi, nemusí sedieť dnešnej situácii.
Časté chyby
Lacná poistka nemusí znamenať dobre nastavenú ochranu
Cena je dôležitá, ale pri životnom poistení je ešte dôležitejšie vedieť, čo presne kupujete. Najväčšie riziko nie je mierne drahšia zmluva, ale zmluva, ktorá pri vážnej situácii nepokryje problém, kvôli ktorému bola uzatvorená.
Časté otázky
Ako vypočítať životné poistenie?
Základom je spočítať záväzky, výpadok príjmu, náklady rodiny a rezervu na obdobie, počas ktorého by domácnosť potrebovala finančnú ochranu.
Aká poistná suma je dosť?
Pri rodine s hypotékou sa často počíta minimálne so splatením dlhov a niekoľkými rokmi príjmu. Presná suma závisí od detí, rezervy, príjmu partnera a existujúcich úspor.
Potrebujem aj poistenie kritických chorôb?
Je vhodné, ak by výpadok príjmu výrazne ovplyvnil vašu rodinu. Nastavíme ho podľa reálnych nákladov a rezerv.
Rizikové alebo investičné životné poistenie?
Vo väčšine situácií je prehľadnejšie oddeliť poistnú ochranu a investovanie. Rizikové poistenie rieši veľké riziká, investovanie má mať vlastnú stratégiu a náklady.
Koľko stojí životné poistenie?
Cena závisí od veku, zdravotného stavu, poistnej sumy a rozsahu pripoistení. Kalkulačka rieši potrebnú výšku krytia, nie finálnu cenu poistky.
Stačí mi poistná suma vo výške hypotéky?
Pri rodine často nestačí kryť iba hypotéku. Ak by vypadol hlavný príjem, domácnosť potrebuje peniaze aj na bežné výdavky, deti, bývanie, rezervu a čas na prispôsobenie rozpočtu.
Prečo kalkulačka používa príjem, dlhy a roky ochrany?
Tieto tri vstupy dávajú rýchly obraz o tom, čo má životné poistenie nahradiť: nesplatené záväzky, výpadok príjmu a obdobie, počas ktorého je rodina finančne zraniteľná.
Je výsledok osobné odporúčanie?
Nie. Ide o orientačný výpočet poistnej sumy. Finálne nastavenie treba porovnať s existujúcimi zmluvami, zdravotným stavom, rezervou, príjmom partnera a konkrétnymi podmienkami poisťovne.
Ďalší krok
Potrebujete osobné poradenstvo na mieru?
Dohodnite si stretnutie a spoločne naplánujeme vašu finančnú budúcnosť